‘Schrijnende situaties’ door onduidelijkheid over nabestaandenpensioen, zegt AFM

Een partner of ouder die overlijdt is al tragisch genoeg, maar als je als nabestaande pas daarna ontdekt geen recht te hebben op het pensioen levert dat “schrijnende situaties” op. Toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) wil daarom dat pensioenuitvoerders deelnemers actiever informeren over het nabestaandenpensioen.

De AFM constateert namelijk dat er “een aantal situaties zijn waarin deelnemers, zonder zich daarvan bewust te zijn, niet gedekt zijn voor nabestaandenpensioen bij overlijden”. Dat leidt ertoe dat nabestaanden te laat ontdekken nergens recht op te hebben.

Het nabestaandenpensioen is een uitkering die nabestaanden krijgen om te voorkomen dat hun inkomen opeens sterk daalt na het overlijden van een partner of ouder. Niet iedere nabestaande is daar voldoende van op de hoogte. Dat komt volgens de AFM doordat pensioenuitvoerders tekortschieten bij het verstrekken van informatie over het pensioen.

Daardoor kan na het overlijden blijken dat bepaalde zaken niet goed geregeld zijn. Zo kan een pensioenuitvoerder eisen dat een partner wordt aangemeld voor het overlijden. Gebeurt dat niet, dan heeft een nabestaande geen recht op nabestaandenpensioen. Ook kan achteraf blijken dat de dekking onvoldoende is om het weggevallen inkomen te compenseren.

“Er is niet per se te weinig informatie”, zegt Anne de Groot, hoofd pensioenen bij AFM. “Het probleem is vooral dat de informatie heel complex en voor deelnemers moeilijk te vinden is. Mensen krijgen ermee te maken op een moment in hun leven dat ze heel kwetsbaar zijn.”

De AFM vindt dat pensioenuitvoerders daarom regelmatig actief aan hun deelnemers moeten vragen of alles goed geregeld is. Daarnaast moeten ze nabestaanden duidelijk en volledig informeren. Bijvoorbeeld over het bedrag dat ze ontvangen, wanneer de uitkering start en hoe het pensioen zich in de toekomst ontwikkelt.

Sommige pensioenuitvoerders kiezen ervoor een nabestaande te koppelen aan een begeleider. “Maar ook dan blijft het vaak lastig om uit te zoeken wat je partner precies heeft opgebouwd”, zegt De Groot.

Door de informatie duidelijker te maken en deelnemers en nabestaanden actief te informeren, kan volgens de AFM veel ellende voorkomen worden. “Deelnemers moeten op verschillenden momenten in hun leven keuzes maken”, zegt De Groot. “Je moet bijvoorbeeld zelf een partner opgeven aan je pensioenuitvoerder. Dat vereist actie, je moet er zelf iets voor regelen.”

De waarschuwing van de AFM valt samen met de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel. Daarbij veranderen ook de regels voor het nabestaandenpensioen.

“Vroeger bouwde je tijdens je werkende leven een potje op, dat ook na je pensioen bleef staan”, zegt De Groot. “Dat wordt nu anders. Het wordt een soort verzekering. Als je uit dienst gaat, vervalt de dekking en hebben je nabestaanden geen recht meer op dat deel van je pensioen. Je kunt ervoor kiezen het opgebouwde bedrag te behouden, maar daar moet je wel actie voor ondernemen. Veel mensen weten dat niet.”

Ook wordt het mogelijk om mensen met wie je samenwoont maar niet mee bent getrouwd aan te melden als je partner.

Bron: NOS Nieuws